Investidor conservador, moderado e agressivo!

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Perfil de investidor – você é conservador, moderado ou arrojado?

Equipe Toro Investimentos

10 min de leitura

Aprenda tudo sobre a Bolsa de Valores com a série da Toro: Como começar a investir na Bolsa

Quem pretende começar a investir nem sempre sabe que alguns detalhes são muito importantes. Ter um dinheiro reservado apenas para investir e um objetivo bem delimitado são dois tópicos muito importantes para um investidor.

Provavelmente você já sabe disso, certo? Mesmo para quem é iniciante essas duas informações já são figuras carimbadas. No entanto, elas não são as únicas necessárias para conseguir ter bons resultados fazendo investimentos.

Um dado fundamental, mas que muitas pessoas desconhecem ou ignoram, é o perfil de investidor. Você sabe o que é isso, afinal? E mais: sabe o quanto esse perfil é importante? Se você sempre quis saber sobre esse assunto, vamos te explicar agora mesmo neste segundo artigo da série: Como começar a investir na Bolsa.

O que é perfil de investidor?

Também chamado de suitability, o perfil de investidor é uma espécie de análise que identifica suas preferências e expectativas em relação aos investimentos. Ao responder perguntas básicas, como “qual sua tolerância ao risco” e “por quanto tempo deseja investir”, é possível apontar qual é o seu perfil de investidor.

Esse formulário hoje em dia é respondido pela internet mesmo, e dura apenas alguns minutos.

Você já tem a resposta em mãos em seguida, ficando mais fácil saber quais modalidades de investimentos se encaixam melhor no que você busca.

O perfil de investidor tem como base três requisitos: segurança, liquidez e rentabilidade. Dessa forma, as perguntas respondidas tentam mapear quais destes pilares são mais importantes para você. Isso porque dificilmente você vai conseguir encontrar estes três critérios presentes, em altos níveis, em todos os investimentos do mercado.

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Então, na hora de tomar uma decisão, é normal que você abra mão de parte da segurança, ou da liquidez ou da rentabilidade para chegar onde pretende com suas aplicações. E o que você escolher para ser deixado um pouco de lado tem tudo a ver com o seu perfil de investidor.

Um investidor que tem mais medo de se arriscar e quer investir no longo prazo vai preferir ativos como o Tesouro Direto.

Ou seja, ele preza mais pela segurança e não liga de abrir mão de parte da rentabilidade, na comparação com outros investimentos mais rentáveis.

Por outro lado, quem não liga de aumentar os riscos em busca de retornos maiores e gosta de agilidade na hora de investir, pode se dar bem na Bolsa de Valores. Assim, valoriza muito mais a rentabilidade e a liquidez, ou seja, ter o dinheiro disponível em pouco tempo, enquanto a segurança fica em segundo plano.

Quer aprender mais? Veja a opinião do chefe de análise da Toro sobre a importância de saber seu perfil de investidor:

Deu para entender o que é perfil de investidor? Agora, vamos continuar aprendendo sobre o tema e entender porque essa definição é tão importante.

Perfil de investidor: por que é tão importante?

Já demos alguns exemplos ali em cima de como funciona o perfil de investidor. Já foi possível perceber que ele tem papel importante na hora de começar a investir e escolher os investimentos mais adequados.

Pensou que no mundo dos investimentos só existe um caminho? Nada disso. Existem várias opções, mas nem todas elas são interessantes para você. A verdade é que não existe melhor ou pior investimento, existe aquele que é mais (ou menos) adequado para o que você deseja.

Pense em um carro. Existem várias marcas e modelos, certo? Mas eles podem até servir para o mesmo propósito (se deslocar com mais agilidade de um local para outro), mas não possuem as mesmas características sempre.

Alguns são mais compactos, para serem práticos e econômicos. Outros, por sua vez, são mais esportivos e têm um custo de manutenção bem maior. Há também aqueles que são mais espaçosos para levar toda a família.

O perfil de investidor é uma análise que
vai te ajudar a escolher o “carro” com as melhores qualidades para você.

Talvez a escolha mais acertada para você não será a mesma para a sua irmã ou para o seu vizinho. E tudo bem.

É pra isso mesmo que a pesquisa de perfil serve. Ela é uma ferramenta importante para guiar seus passos na hora de investir, considerando sua tolerância ao risco, os seus objetivos e outros requisitos. Com essa ajuda, fica mais fácil evitar frustrações.

Por exemplo, quem nunca ouviu uma história de alguém que perdeu tudo que tinha investindo numa furada? Sempre surgem papos como esse. A questão é que, em muitos casos, a culpa só recai sobre o investimento, o banco, o mercado.

No entanto, se pararmos para entender direito, muitas vezes houve falha também do investidor, por ter ignorado seu perfil e se aventurado em uma modalidade que não era bem a sua praia. Aí as chances de dar errado ficam maiores mesmo.

E sabe quando falamos sobre o carro? Ele tem várias qualidades e peças para formá-lo de uma determinada maneira. E seus investimentos também seguem essa lógica.

O carro que você vai usar para seguir no caminho do sucesso deve ser montado a partir de vários componentes.

Nada de colocar todo o seu dinheiro em um lugar só. O mais indicado é diversificar, isto é, distribuir seu dinheiro em diferentes modalidades, para aumentar suas chances de ter bons resultados e suavizar os riscos. É o que chamamos de montar uma carteira de investimentos.

Entenda melhor sobre a importância desse equilíbrio no vídeo a seguir:

Surgiu o interesse de fazer a sua também? A gente te ajuda nessa tarefa. Na Toro, você responde o questionário de perfil de investidor em poucos minutos e já fica sabendo qual é a resposta. Além disso, você ganha um plano personalizado de acordo com o seu perfil.,

Tipos de investidor

Agora que você já sabe o que é e porque o perfil de investidor é tão importante. Chegou a hora de conhecer melhor os tipos existentes. Confira os três principais:

Perfil de investidor conservador

Quem é mais conservador costuma dar muito mais importância para a segurança.

Ou seja, essa pessoa prefere investir em opções de oferecem baixo risco. Isso acaba influenciando seus objetivos, que normalmente está focado em não perder nada e, assim, preservar seu patrimônio.

Diante desse cenário, é comum que o investidor conservador seja alguém com mais de 40 anos, que preza pela segurança do que acumulou durante os anos, ou então é alguém que está começando agora, então tem mais medo de se arriscar por causa da falta de experiência.

Perfil de investidor moderado

Esse é um perfil que incorpora características do conservador
e do arrojado.

Seria como um meio termo entre quem é muito conservador e quem é muito arrojado. O investidor moderado é uma pessoa que ainda mantém forte interesse pela segurança, mas está disposta a abrir mão de parte dela às vezes para ter retornos melhores.

Isso significa que alguém moderado pode, eventualmente, investir em algo mais arriscado do que os investimentos conservadores. Em muitos casos, um investidor moderado já tem um pouco mais de conhecimento sobre o mercado e está no processo para fazer seu patrimônio crescer.

Perfil de investidor arrojado

O investidor arrojado, na comparação com outros perfis, é o mais tolerante ao risco.

Isso quer dizer que está mais aberto para investir na Bolsa de Valores, por exemplo, e está mais maduro para entender a dinâmica do mercado.

Alguém arrojado costuma ser mais experiente e não se abala facilmente por eventuais perdas, porque entende que o saldo final, no médio ou longo prazo, os ganhos vão compensar tudo.

Essas perdas não significam que quem se enquadra nesse perfil investe sem muita estratégia. Pelo contrário, essa pessoa entende melhor o mercado e tem visão estratégica para aproveitar as pequenas oscilações do dia a dia para realizar lucros.

Além disso, vale destacar que o arrojado também pode ter uma parcela menor do seu capital investido em investimentos um pouco mais conservadores, como uma forma de manter uma reserva financeira em caso de emergência.

Outros tipos de investidor

Acabamos de traçar os 3 tipos de investidor mais comuns, utilizados pela grande maioria das corretoras de valores. Mas existem alguns outros perfis que costumam ser encontrados no mercado.

Um exemplo é o perfil de investidor superconservador, que tem medo até mesmo da possibilidade de mudanças no rendimento de títulos de renda fixa. Com isso, preferem investir em títulos ligados ao CDI, por exemplo. Outro tipo que vai ainda mais além do que o superconservador é conhecido como “medroso mórbido”.

Esse perfil é usado às vezes para descrever aquelas pessoas que têm tanto medo de perder dinheiro, mas tanto medo, que não saem da Poupança de jeito nenhum. Acontece é que elas acabam caindo numa armadilha em que elas realmente perdem dinheiro, já que o rendimento da Poupança é muito baixo e às vezes fica abaixo da inflação, o que diminui o poder de compra do poupador.

Por outro lado, há quem acredite que exista também o perfil de “investidor maluco”, que fica para lá do investidor arrojado.

Esse perfil é diferente porque, ao contrário do medroso, tende a investir em opções com pouco ou nenhum embasamento.

Portanto, costuma ser usado para caracterizar as pessoas que investem sem estratégia nenhuma, baseada apenas no “achismo” e no que ouve de rumores por aí. Imagina o perigo e o potencial de prejuízo que essa pessoa lida todos os dias?

Se seu perfil é parecido com esse, faça de tudo para mudar hoje mesmo. Não deixe seu dinheiro à mercê da sorte dessa forma.

Como montar sua carteira de investimentos para seu perfil de investidor

Lembra que falamos há pouco sobre a importância de diversificar suas aplicações e construir uma carteira de investimentos? Bem, essa ideia também tem tudo a ver com os tipos de investidor que existem.

Aquela velha história de alguém que perdeu tudo apostando em uma oportunidade perigosa acende uma luz vermelha na hora. Será que essa pessoa levou em consideração seu perfil de investidor? É bem provável que não.

Vejamos agora algumas dicas bem legais para montar uma carteira de investimentos considerando cada um dos tipos de investidor:

Carteira de investimentos para investidor conservador

Quem tem um perfil de investidor mais conservador e, portanto, não curte muito correr riscos, deve buscar uma carteira de investimentos que dê prioridade máxima para a segurança. Com isso em mente, investimentos com retorno previsível podem chamar mais a atenção desse tipo de investidor.

Outros que podem ser interessantes são os investimentos em que é possível resgatar em pouco tempo o dinheiro aplicado.

Pensando nisso, a dica dos especialistas é que o investidor conservador invista 100% do seu dinheiro em investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto, o Certificado de Depósito Bancário e as Letras de Crédito.

Outra dica importante é dividir o capital em títulos com rentabilidades diferentes, como:

  • Títulos prefixados (rentabilidade de taxa fixa).
  • Títulos pós-fixados (rentabilidade atrelada à variação do CDI ou da taxa Selic).
  • Títulos híbridos (rentabilidade atrelada à variação da inflação mais uma taxa prefixada).

Carteira de investimentos para investidor moderado

Se você descobriu que tem um perfil de investidor moderado, isso indica que você aceita correr alguns riscos para alcançar lucros melhores. Então, é possível que sua carteira de investimentos seja um pouco mais diversificada.

Uma ideia é combinar títulos de renda fixa com o investimento em ações, por exemplo, desde que tenham menor risco de perda.

Para equilibrar sua carteira de investidor moderado, o ideal é que você invista 70% em títulos de renda fixa, diversificando entre prazos diferentes, e 30% em ações, diversificando os setores.

Essa diversificação em setores e prazos variados é importante para suavizar os riscos e aumentar suas chances de ter bons resultados. Dessa forma, se uma ação específica não corresponder à tendência prevista, outros títulos podem compensar essa diferença.

Carteira de investimentos para investidor arrojado

Para o tipo de investidor arrojado, podemos dizer que as opções focadas na renda variável, isto é, na Bolsa de Valores, são maiores. Não é à toa que muitos deles são chamados de traders. Você pode investir em:

  • Ações (PETR4, VALE3, ABEV3, ITUB4 etc).
  • Commodities (café, milho, boi gordo etc).
  • Moedas (dólar, por exemplo).
  • Índices (Ibovespa, S&P 500).

Um detalhe importante é que, mesmo sendo arrojado, você não precisa fugir da renda fixa. A indicação de profissionais é que você ainda invista cerca de 40% em títulos de renda fixa e 60% em produtos de renda variável, diversificando entre eles.

Vale lembrar que um investidor arrojado deve prezar pelo equilíbrio. Portanto, é importante ter uma parte do capital investido em produtos menos arriscados para proteger seu dinheiro e construir uma reserva de emergência.

Importante: seu tipo de investidor pode mudar com o tempo

É isso mesmo que você leu. Tudo que dissemos até aqui sobre os tipos de investidor e em qual categoria você se enquadra melhor pode mudar no futuro. Isso quer dizer que, se hoje você é um investidor conservador, é possível que daqui a algum tempo você passe a ser um investidor moderado.

Mas como isso acontece? Bem, você deve ter percebido que parte dos investidores moderados e arrojados costumam se arriscar mais, certo? E esse risco quando ocorre de forma calculada pode trazer ótimos retornos. Então, agir com estratégia é essencial.

E como traçar uma estratégia vencedora? Com conhecimento, é claro. Ou seja, isso indica que muitos investidores moderados e arrojados têm um entendimento mais amplo sobre o mercado e sua dinâmica. E, por isso, conseguem aproveitar melhor as oportunidades com maiores retornos.

Isso quer dizer que um investidor conservador não sabe nada sobre investimentos? Não. Muitos conservadores conhecem bem o mercado, mas mesmo assim preferem dar mais importância à segurança do seu capital. E não há nada errado nisso.

O que estamos dizendo é que, aprendendo cada vez mais sobre investimentos e com a possibilidade de mudança dos objetivos traçados, é normal que algumas pessoas vejam uma mudança no seu perfil de investidor.

É como sempre pensamos aqui na Toro: a educação é a chave para a evolução. Se você também pensa assim e quer continuar aprendendo mais sobre investimentos, conte sempre com a gente.

Leia outros artigos da nossa série:

Qual é o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou agressivo?

Início » Investimentos » Qual é o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou agressivo?

*Este artigo foi produzido pela Biva com exclusividade para o Blog de Valor.

Antes de começar a investir é importante identificar qual é o seu perfil de investidor ou investimento. Ou seja, você precisa entender quais os seus objetivos com o dinheiro que será investido, capital disponível para aplicação, e, principalmente, qual é a sua tolerância ao risco, pois em algumas modalidades você pode até perder o capital principal.

Além das novas modalidades que surgiram nos últimos tempos – como criptomoedas e Peer-to-peer lending, existem os investimentos já conhecidos no mercado como, por exemplo, Títulos Públicos, Poupança, LCI e LCA , Tesouro Direto, CDB, Ações, Debêntures, Tesouro IPCA, entre outros.

Por isso, pensando na infinidade de investimentos, resolvemos separar algumas dicas para que você possa identificar o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou agressivo) e, dessa forma, escolher as modalidades que mais se encaixam aos seus objetivos. Vamos lá?

CONHEÇA O SEU PERFIL DE INVESTIDOR:

  • Perfil conservador: O investidor que tem o perfil conservador busca segurança na hora de realizar os seus aportes. Por isso, opta por investimentos sem nenhum risco de perda, investindo a maior parte do seu capital em renda fixa e apenas uma pequena parcela em renda variável. Ou seja, este investidor tem baixa (ou nenhuma) tolerância ao risco, mesmo que a rentabilidade seja mais baixa, ele prefere investimentos com garantias de retorno
  • Perfil moderado: O perfil moderado ou balanceado, ainda preza por segurança na hora de investir, mas tem um pouco mais de tolerância ao risco – se comparado com o conservador. Isto é, existe uma diversidade na carteira de investimentos deste perfil. A carteira do balanceado é maior e é composta por investimentos de renda fixa e variável e, em alguns momentos, ele ainda se arrisca em investimento de longo prazo visando uma maior rentabilidade
  • Perfil agressivo ou arrojado: O perfil agressivo é aquele que está disposto a assumir todos riscos, perder parte ou total do capital principal. Ele entende do mercado e busca informações recorrentes e atualizadas sobre os seus investimentos. Lida bem com as variáveis do mercado financeiro. Este perfil pode investir na modalidade Peer-to-peer lending, considerada renda fixa de alto risco . A rentabilidade do P2P pode chegar até 250% do CD

Saiba, no entanto, que não é só o seu perfil (conservador, moderado ou agressivo) que vai definir o melhor investimento. É importante que você analise outras variáveis como objetivo, período de investimento e capital disponível, antes de começar a investir.

A partir da análise acima, é recomendável que você estude sobre cada um dos investimentos e, principalmente, como você vai organizar sua carteira de aportes.

Os objetivos e as metas são essenciais para que você possa identificar possibilidades de investimento e se organizar financeiramente. Ao definir as metas, lembre-se de não fantasiar, coloque somente aquelas que serão realizadas. Dessa maneira, você evita frustrações futuras.

Tente dividir suas metas em curto, médio e longo prazo. Assim, ficará mais fácil na hora de escolher qual investimento mais se adequa aos seus objetivos. Há inúmeros investimentos com possibilidades variadas de prazos, com liquidez diária, mensal, semestral, anual, etc.

P or exemplo, você quer investir em modalidades de curto prazo, para retirar o dinheiro em 3 ou 6 meses, sem correr muito risco, invista em LCI, CDB, Fundos DI, entre outros.

Não se esqueça: tudo – montante, modalidade, prazos – vai depender do seu objetivo. O capital é para viajar, abrir um negócio, poupança, aposentadoria, enfim, defina o valor, o investimento, o prazo, e assim por diante.

Veja abaixo algumas modalidades que estão em destaque este ano (2020):

#1 – Tesouro Direto: O Tesouro Direto segue ganhando popularidade, em abril, deste ano, o número de investidores nesta modalidade passou de 2 milhões.

#2 – Tesouro IPCA: Esta modalidade segue o IPCA ( Índice de Preços ao Consumidor Amplo), ou seja, o Tesouro IPCA segue a inflação da nossa economia. Em 2020, os títulos estão pagando prêmios de cerca de 5,6% ao ano, com vencimento para 2035 e 2045. O investimento é indicado para investidores que têm como objetivo resultados no longo prazo.

#3 – CDB: Mesmo com a queda da Selic é possível ter bons retornos com os Certificados de Depósito Bancário (CDB). A modalidade atrai os investidores porque é assegurada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), órgão que garante investimentos de até R$ 250 mil por CPF e instituição.

#4 – LCI e LCA: As letras de crédito, tanto imobiliário (LCI) como Agronegócio (LCA) continuam atraindo investidores em 2020. Um dos atrativos da modalidade é a isenção do Imposto de Renda .

#5 – Peer-to-peer lending (P2P): Modalidade que surgiu em 2020 no Brasil e continua crescendo. O P2P é um empréstimo coletivo, de alto risco e longo prazo, no qual investidores fazem aporte em empresas e depois recebem o montante de volta. A rentabilidade pode chegar até 250% do CDI.

Vale ressaltar que, mesmo exemplificando os perfis conservador, moderado ou agressivo, e os investimentos mais comuns – e em destaque neste ano – de acordo com cada descrição, é importante pesquisar e confirmar se as dicas se aplicam a você.

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* Biva – Bancando Ideias, Valores & Ações: Fundada em 2020, foi a primeira plataforma online de empréstimos peer to peer lending (P2P) do Brasil. Líder de mercado com mais de R$ 40 milhões concedidos em empréstimos e mais de 1200 empresas beneficiadas.

Autor

Este artigo foi produzido por um autor parceiro e/ou convidado com a finalidade de compartilhar suas opiniões sobre temas diversos e contribuir com o site.

Qual o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado?

Com o desenvolvimento do mercado de capitais brasileiro e o surgimento de diversas modalidades de investimento, é necessário que o investidor saiba em que tipo de produto pode colocar seu dinheiro, tirando proveito máximo do que o seu perfil permite.

Por que é importante saber qual o seu perfil de investidor?

Há clientes que não veem problema nenhum de investir todo o seu capital em ações, correndo riscos de perder uma grande fatia do investimento do dia pra noite. Outros, geralmente os mais antigos, não abrem mão da poupança – segura mas pouco rentável.

Cada pessoa tem um perfil de investidor diferente, aguenta uma dose de risco diferente e tem objetivos diferentes. Para atender à regulação CVM 539, fez-se necessário que todas as instituições financeiras ou agentes de investimento adotem uma metodologia que tem por finalidade identificar o perfil e verificar se os investimentos estão de acordo com seus objetivos, além de buscar o conhecimento do investidor quanto aos produtos de investimento. O nome dessa metodologia é API, Análise de Perfil do Investidor, que no exterior é conhecida como Suitability, com foco em determinar quanto de “risco” o cliente suporta em sua carteira de investimentos.

Uma boa análise de perfil de risco leva em conta muito mais do que a tolerância para correr riscos. Avalia também a capacidade e a necessidade de correr riscos, de forma muito particular – levando em consideração aspectos como o momento de vida do investidor, sua estrutura familiar, padrão de vida e outros fatores que possam influenciar na escolha de investimentos.

Tipos de Perfil de Investidor

Ao final de um questionário rápido chega-se ao resultado. Basicamente o perfil do cliente se divide em 3: conservador, moderado ou arrojado. Aqui na Par Mais utilizamos a metodologia de 5 perfis, adicionando aos demais o Balanceado (entre Arrojado e Moderado) e o Agressivo (acima do Arrojado).

Abaixo as características dos perfis que adotamos:

Conservador: o cliente conservador prioriza a segurança e a liquidez nos investimentos em lugar de buscar alta rentabilidade. Esse tipo de cliente prefere investimentos com retornos previsíveis, normalmente buscando investimentos de renda fixa. Em alguns casos pode ser incluído uma parcela muito pequena de renda variável, normalmente representados por ações ou câmbio

Moderado: este é o investidor que gosta da segurança de investimentos de renda fixa, mas quer, ou pode, dar uma “apimentada” na carteira de investimentos. Geralmente esse investidor quer ter um retorno acima sem correr riscos expressivos. Por isso participa, em parte, também em fundos multimercado ou de ações;

Balanceado: Este é o investidor que tem condições e apetite para buscar ganhos mais expressivos, mas que ainda tem algumas limitações para correr grandes riscos. A diversificação é um pouco maior e a exposição à renda fixa é menor;

Arrojado: este perfil exemplifica quem não tem problema em correr riscos no curto e médio prazo e tem conhecimento de que o retorno normalmente está ligado ao risco assumido. Seus objetivos são de longo prazo, portanto a sua carteira pode estar sujeita a volatilidade durante o período de acumulação. Apesar do apetite ao risco, o investidor Arrojado tem total consciência e corre apenas riscos calculados, que estejam de acordo com seu planejamento de longo prazo;

Agressivo: Este é o tipo de investidor que busca obter o máximo de retorno possível, não levando em conta os riscos assumidos. Normalmente toma decisões por conta própria, muitas vezes tomado pela emoção e não segue regras ou parâmetros para investir. Não é raro que este tipo de investidor compare o mercado financeiro a um cassino.

Antes de investir lembre-se sempre de solicitar o preenchimento da API, dessa forma você se preserva e não terá surpresas com o caminho que seus investimentos poderão tomar. Investir de forma consciente, alinhada aos seus objetivos, a sua tolerância e capacidade de correr riscos normalmente encurta de forma significativa o caminho para conquista de suas metas.

E, caso queira uma análise mais detalhada, de acordo com o que você busca para o seu futuro e de sua família, conte com a Par Mais para uma avaliação criteriosa do seu perfil, seus objetivos e seus investimentos.

Par Mais – 21.01.2020

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